聚焦城商行数字化转型 融联构建金融科技生态圈

  • 日期:10-09
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9月18日,由融联亿运金融信息服务(北京)有限公司(以下简称融联)主办的2019年金融科学技术合作与共享促进会在湖北恩施举行。以“加速城市商业银行的数字化转型”为主题。李伟,青岛银行工业与信息化部云达研究院云计算系主任(股吧),信息技术部总经理,杨斌,中信银行国际业务部主任张天龙(股吧)中国银行贸易银行部负责人王琼,民生银行(股份吧)区块链负责人王连成等行业专家应邀参加了会议。中国40家银行的代表参加了会议,就城市商业银行的数字化转型趋势作了专题演讲,并讨论了转型过程中遇到的困难和问题。

在数字化转型浪潮中,数字化程度因银行同业交易量,业务范围和发展路径的差异而变化。与城市商业银行相比,国有大银行在数字化转型方面拥有更好的技术支持和先进经验。作为一家具有所有大型国有银行,多数股份制银行以及部分城市商业银行的综合背景的技术服务机构,融联具有天然的开放性和多方兼容性。一方面,它可以直接达到中国银行这一级别的银行,另一方面,对于城市商业银行和农村商业银行等中小型银行,它们也可以发挥绝对的推动作用,并且成为促进银行之间沟通的桥梁和平台。通过平台战略,融联正试图建立一个连接金融机构,金融机构和其他社会机构的金融技术生态系统。

目前,金融技术几乎涵盖了银行创新。但是,正如荣联益云副总经理张春林所说:“如果我们仅在表面上保持财务应用水平,我们将忽略战略布局,利润模式,组织结构和金融技术企业文化的变化。颠覆可能导致对银行业发展趋势的误判。相反,如果我们采取开放和理性的思想来接受金融技术的浪潮,放弃过热的炒作,并务实地接受有用的技术和产品,它将为您带来变革和变革的良机。”

在会议上,融联一云营销中心总经理陈坚介绍了自建立首个将金融机构与财务场景联系起来的平台以来,“安全,中立,权威”的品牌价值。借助具有技术支持能力的银行平台和支持平台,它提供了信息技术风险管理服务,产品矩阵已初具规模。凭借专业的金融技术服务,融联不仅受到《金融时报》,《贸易金融》杂志,《中国商业报》(博客,微博)等精英媒体的高度评价,还受到北京市海淀区人民政府和南通市政府的邀请参加金融活动。信息化建设,并获得了“中关村(股份制)高新技术企业”认证。

过渡痛点分析

云+区块链推动数字化

数字化转型首先要面临的便是互联网技术和金融业务场景的对接,用云计算技术为笨重的传统架构“减负”已成为传统产业颠覆转型的必经之路。据工信部信通院发布的《金融行业云计算技术调查报告(2018)》显示,四成金融机构已经开始使用云计算技术,大部分机构有上云计划。

然而,正如工信部信通院云大所云计算部主任栗蔚在会上所言,企业上云成为趋势,但非坦途。金融机构应用云计算技术最主要目的是缩短应用部署时间、节约成本和业务升级不中断,但不可避免面临来自监管、市场、技术与安全的多重挑战。

青岛银行信息技术部总经理杨斌表示,“云计算”已从技术变为一种生态,不是考虑用不用的问题,而是考虑如何用。青岛银行新的数据中心选择“上云”模式,与融联合作,有效利用云计算技术,降低IT一次性投入成本,增强业务敏捷性,而本行的科技人员则能更专注于业务开发和创新,为客户提供更好的体验。目前,融联可为客户提供IaaS、PaaS、SaaS全栈云服务,为客户上云提供多维度技术栈支撑。

除了云计算,区块链凭借不可篡改、去中心化等一系列优势同样被认为是最适合落地金融业的互联网技术之一。中信银行国际业务部处长张天龙提到,以福费廷业务为例,一直以来,福费廷二级市场交易饱受交易信息失真、价格撮合与资产转让脱节、多主体交易标准不统一以及交易操作人员工作量繁复等难题困扰。

为了给福费廷业务“减负”,融联与中国银行、中信银行和中国民生银行基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的理念联合打造“区块链福费廷交易平台”,中国光大银行、平安银行(,股吧)、华夏银行(,股吧)也已进入部署阶段,从协议层面、操作层面、管理层面全方位更新业务运转模式。

中国银行交易银行部王琼表示,目前,“区块链福费廷交易平台”已经成为境内市场最成熟、标准化程度最高的业务平台,同时也是开放、共建共享的平台,极具发展潜力。如今,业务联盟初见成效,截止到8月底,平台交易金额已经超过200亿元人民币,已有20家银行加入区块链福费廷业务联盟中,同时还有12家银行正在陆续加盟中。

防范信息风险

共探城商行未来发展路径

金融科技时代,技术架构的重要性不断提升,随之而来的是潜在信息风险的不断增大,对银行业信息科技风险防控能力也提出了更高的要求。自2006年8月发布《银行业金融机构信息系统风险管理指引》开始,银监会正式对银行科技风险进行监管,近年来推出一系列制度和措施,监管工作逐步走向规范化。具体来讲,信息科技风险监管的目标是要降低信息系统连续性和安全性风险程度到可接受范围。

在金融信息安全中,数据安全是很重要的一部分。作为数据密集型产业,银行业在其经营管理过程中对于数据有很高的依赖性。然而,在当下市场环境中,商业银行之间、银行业与外部行业之间存在着较高的数据壁垒,一方面是日益增长的数据需求,另一方面则是数据割裂难集约的行业现状。同时,缺乏完善健全的数据政策法规、权威高效的公共数据资源、集约数据采集渠道、明确的数据定价策略也让金融数据市场存在很大的不确定性。

为推动金融数据便捷、安全、有效使用,融联推出了两款数据产品:风控查询平台作为一款数据聚合查询平台,通过数据信息的深度聚合、分析、挖掘,帮助银行进行营销获客、提供信贷风控的查询服务;另外一款提供数据源交易及数据产品交易的接口类产品数据聚合平台则是银行的数据交易中心和数据应用超市。借助大数据服务输出,融联正试图构建智能化产业链金融,通过多机构的数据连接实现信贷需求的匹配以及企业商机撮合。

在圆桌论坛环节,与会代表就中小银行上云现状及趋势和福费廷交易市场及趋势等重要议题进行了讨论交流。

近年来,城市商业银行积极推进转型发展,已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。会上,与会代表一致认为,加强互联网技术与金融业务场景的对接、融合是城商行数字化转型的重中之重,同时要继续增进国有大行和中小行之间的经验交流以及技术帮扶,助力全行业共同迈进数字化时代。张春林表示:“融联作为金融科技行业创新道路上积极的探索者,希望建立起与各个城商行之间的交流与联系,在助力城商行数字化转型的同时,不断扩大自身的业务体量与业务范围,与城商行合作双赢,携手发展。”

(责任编辑: HN666)